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最高检:迷惑性强的非法集资案不断增多

       《法律与生活》综合消息,2016年至2018年,全国检察机关办理非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪的案件数量呈逐年上升态势。其中2018年,起诉涉嫌非法吸收公众存款犯罪案件被告人15302人,起诉涉嫌集资诈骗犯罪案件被告人1962人。
 
       最高检有关部门负责人介绍,从检察机关办理非法集资犯罪案件的情况看,非法集资犯罪活动呈现高发多发态势,特大规模非法集资案件不断增多;犯罪手段不断翻新,欺骗性和迷惑性增强,一些违法犯罪分子以金融创新为名实施违法犯罪活动,涉案公司也从层级简单的“作坊式”组织向现代化企业模式转变,具有金融专业背景的涉案人员明显增多;利用互联网实施非法集资犯罪较为普遍,危害后果更趋严重;追赃挽损难度进一步加大。
 
       据介绍,近年来全国各级检察机关着力办理非法集资犯罪案件,加强组织领导,强化非法集资犯罪案件督办指导,及时研究制定相关司法解释性质文件和规范性文件,完善专业化办案机制,加强以案释法做好法治宣传教育工作,加强协作配合、形成打击合力。

       防范非法集资犯罪检察官给公众支了四招

     (一)拒绝高利诱惑,理性选择投资渠道。

      高利诱惑是参与非法集资的最大促动力。提醒广大公众:切勿轻信“高回报、无风险”的承诺。正规的投资产品收益和风险成正比,收益越高风险越大。对于“高额回报”投资项目,要对照银行存款利率和普通金融产品的回报率冷静分析,明显偏高的投资回报多数情况下是投资陷阱。需要注意的是,司法解释规定民间借贷年利率在24%以内的,受法律保护;年利率在24%至36%之间的为自然债务,当事人可以自愿给付,司法不干预;超过36%的利息约定是无效的。

     此外,中老年群体是非法集资活动的重要目标人群。作为子女要时常关心父母,加强与父母的沟通交流。当老人大额财产消费或投资时要及时给出中肯意见,保护好父母的辛苦钱、养老钱。

      (二)把握非法集资本质,提高风险防范能力。

      依照规定,非法集资是指单位或者个人违反国家金融管理法律规定,向社会公众募集资金的行为。集资方式符合非法性、公开性、利诱性和社会性四个特征的,依法构成非法集资犯罪。

      为快速识别非法集资活动,建议:一要看融资合法性。合法的融资应当得到有关部门批准。公众在投资之前,应当查看融资有无批准文件,查询融资企业的注册资本、经营范围、是否受过行政处罚、是否被列入经营异常名录等信息资料,全面掌握情况,理性作出判断。二要看宣传方式。对于面向公众普遍撒网式宣传,不关心投资人是否是合格投资者、有无风险识别能力,不进行任何风险提示的投资项目,应当保持警惕。三要看经营模式。没有实体项目或虚构项目的,都蕴含巨大风险,要格外引起警惕。四要看投资主体。没有设置投资门槛,谁都可以参加、投资金额不限大小的项目,不要轻易相信。
 
       (三)了解金融创新基本知识,远离不靠谱的投资平台。

      近年来以互联网金融名义实施的非法集资行为越来越常见。对于社会公众,要避免被犯罪分子用P2P、股权众筹、互联网理财等创新名词所迷惑,失去判断。

      一要清楚互联网金融的本质是金融。其潜在的风险与传统金融没有区别,甚至还可能因互联网的作用而被放大。判断互联网金融是否“违反国家规定”、“未经有关国家主管部门批准”时,应当以现行金融管理法律法规和刑事法律为依据。二要清楚网络借贷平台的中介性质。依照法律规定,网贷平台属于金融中介机构,不得归集资金构建资金池。如P2P平台将借款需求设计成理财产品出售,使投资人的资金进入平台中间账户,产生资金池等。同时,平台未经许可不得从事融资性担保业务。三要清楚涉互联网金融活动不得非法吸收公众资金。网贷平台不能以提供信息中介服务为名,从事直接或间接归集资金、甚至自融或变相自融等行为。

      (四)了解案件处置原则,及时减少经济损失。

      非法集资不受法律保护。对于非法集资的参与人,一定要认清非法集资“风险自担、损失自负、法律不保护、政府不代偿”的处置原则,克服轻信心理和从众思维。如果不幸以投资者身份参与了非法集资,若想最大程度挽回损失,就要及时到公安机关报案,并尽可能提交相关合同、银行账户交易记录、互联网电子数据等与非法集资组织者往来的材料。案件越早进入刑事诉讼程序,涉案财物就可能越早得以查封、扣押、冻结。这类案件经过审理,如果认定构成犯罪,判决生效后,扣押的涉案财物会返还集资参与人。如扣押的涉案财物不足全部返还的,按照集资参与人的集资额比例返还。

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