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投资无法提现,律师起诉P2P平台

本刊记者/田为

  意料之外的风险

  自2016年年初起,李军(化名)开始在北京易通贷金融信息服务有限公司(以下称易通贷)运营的App 和官方网站上进行投资。身为一名执业律师,李军十分警惕与慎重:“我看这个借贷平台上有借款人的房产抵押备案,即使借款人逾期还款,也可以拍卖抵押物偿还借款。 ”想着投资几乎没有风险,李军便开始尝试在易通贷网站注册、投资。

  打开易通贷 App或者官方网站,在“我要投资”页面可以看到数个名为 “中小企业短期资金周转”“小微企业短期资金周转”的项目投资列表。 从左往右可以依次查看每个项目的项目名称、 参考回报率、还款期限、还款方式、项目进度和起投金额,这些参数是区分不同投资项目的主要依据。

  易通贷的还款期限大多为整月,从30天到1年不等, 还款方式分为按月等额本息和到期还本息两种。 点击“立即投资”进入具体项目页面后,可以看到借款人资料和借款说明。借款人资料包括借款人的姓名、年龄、身份证号等个人信息。 为了保护个人隐私,信息的关键部分用×号代替。 借款说明比较雷同,不外乎“借款人为扩大企业经营范围,需要一笔短期资金”。 “抵押物为某处房产一套,该房产坐落于某处,经专业评估,评估值×××万元,已经办理抵押登记手续”,在“风控措施”和“项目描述”中也有提及。

  最初,李军投了几次90天到期的项目,一次只投资人民币两三千元“试水”。 发现结果无恙后,他发展为每天投,但一次还是只投两三千元。 渐渐地,他越投越多,“主要是觉得风险不大, 收益又还可以,就把挣到的大部分钱都投了进去”。

  2018年8月3日,李军向网站申请提现5万元,但当天钱款并未到账。 周末过去后,周一(8月6 日)仍未到账。李军觉得有些不对劲,仔细查看提现规则后发现,不知道从何时开始,易通贷已经单方面将提现规则调整成“用户提现申请后,平台将启动多重审核机制,正常情况下,3个工作日内将款项汇入用户银行账户”。而这之前,回款(指借款人还款)和提现都很正常:一般当天申请提现,当天即可到账;如果是节假日或者工作日下午四五点提现,次日也定会到账。

  提现不到账,客服电话也打不通,李军十分焦急,但又隐隐抱有期待——8月9日就是系统承诺的最后提现到账日——然而最终他还是失望了。随后,李军恐惧地发现,不知不觉中,自己前后投资的本金加起来已经高达140多万元。这下他彻底坐不住了。8月9日一早,李军便乘坐第一趟高铁去了易通贷位于北京的公司。

  一到公司, 李军发现这里聚集了很多投资人,大家都在谈论无法提现的问题。 面对投资人的当面质疑,李军回忆道,公司的说法是提现的人太多,人工审核慢;有些借款人观望,恶意不还钱等。 但是,投资项目的详情页面中显示借款人每月回款记录正常,且该项目仍然能继续投资。“我们的 App在设计的时候可能没有设计逾期、坏账等页面,所有项目一到期,页面上都会显示到账了,但实际上可能存在一些逾期。 ”易通贷公司负责采购的彭总解释说,“现在,公司提现这方面确实比较慢,我们正在处理8月10日前的提现,可能要按时间顺序排序,主要因为提现的人太多, 资金回流的数量又有限,还要去掉运营成本和一些日常费用,所以每天能处理的比较有限。 如果想知道项目借款人的具体真实信息,可以通过向平台申请查询债权资料的方式获取。”

  8月30日,易通贷在官网发布公告,称“不清盘,不退出,不跑路,不失联,会正常经营,保持顺畅沟通,保障投资者的利益”,并公布计划于2018年12月26日起恢复正常提现。“12月26日这个日期是我们根据资金、银行存款等一系列情况用数据推算出来的,12月26日之后应该能恢复到正常水平。”彭总解释说。
 

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  不明的来路和去路

  通过这件事,李军渐渐地心生怀疑,所谓投资平台其实是一场骗局。 仔细回想整个投资过程,他越想越觉得不对劲,便开始查询自己在易通贷投资资金的“来龙去脉”。

  在易通贷 App 点击“充值”按钮,输入自己的银行卡号及充值金额,然后按照提示,就可以完成充值,将银行卡上的资金转入易通贷。 同时,易通贷中自己的“账户总资产”及“可用余额”就会增加相应的数额。

  通过查询银行卡收支明细, 李军发现自己资金每次转入的账户并非易通贷, 而是其他公司账户,甚至每次转入账户的户名各不相同。“平安付科技服务有 限公司客户备 付 金 ”“宝 付 网 络 科 技(上海)有限公司客户备付金”“广州银联网络支付有限公司客户备付金”,这些账户均接受过他的投资转账。

  同样,李军审视过去的提现程序时,发现似乎也存在猫腻:转入自己银行卡的对方账户也不是易通贷,而是其他公司的账户,其中连续几笔钱是从“北京数码视讯支付技术有限公司客户备付金”中转入的。 李军怀疑易通贷并没有把包括自己在内的投资人的钱出借给借款人,而是建立“资金池”挪作他用。“这对我们这些投资人来说才是最大的风险,而且建资金池与国家规定相违背,涉嫌违法犯罪”。

  对此,易通贷的解释是公司跟好几个第三方支付平台合作,钱全部通过第三方支付通道支付,“国家不允许用公司自己的账户”。

  我国《刑法》第一百七十六条规定:“非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款, 扰乱金融秩序的,处三年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的, 处三年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金。 ”《刑法》第一百九十二条规定:“以非法占有为目的,使用诈骗方法非法集资,数额较大的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处五年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。 ”根据自己的猜测,李军以易通贷涉嫌“以合法形式掩盖非法目的”、投资行为无效为由, 要求易通贷返还其全部投资款, 并于 8月16日向石家庄市桥西区人民法院提起了诉讼。据悉,法院已经受理此案。

  “目前,这实际上是整个行业的问题。 说得不好听一点儿,就是在监管部门主导下的行业出清期。 ”9月19日,易通贷一位不愿意透露姓名的老总在接受记者采访时说,“我认为我们还算一个比较负责任的平台,虽然拉长了兑付时间,但是不损失你的本金和收益,并且还在持续兑付。 ”

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