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民间借贷纠纷诉讼案件难点破解

麻根生
 
        民间借贷纠纷涉及面广,情况复杂,而且,随着科技的进步和社会的发展,不断衍生出许多新的情况,为此,最高人民法院颁布了《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》(法释〔2015〕18号),为律师办理民间借贷纠纷案件业务提供了分析和判断的依据。
 
        鉴于此,作为指导律师办理民间借贷业务的本操作指引,应当吸收《规定》的全部内容,并结合律师行业特点和业务热点、难点,加以综合提炼,使之成为指导律师办理民间借贷纠纷诉讼业务的具体指引。
 
        01 概述
 
        作为指导律师办理民间借贷纠纷诉讼业务的具体指引,相关内容的表述已转换为“律言律语”,相关层次、顺序排列主要考虑律师阅读或运用方便,不强求与《规定》一一对应。
 
        律师代理出借人向人民法院提起民间借贷纠纷诉讼时,应当提供借据、收据、欠条等债权凭证以及其他能够证明借贷法律关系存在的证据。如果当事人持有的借据、收据、欠条等债权凭证没有载明债权人,律师应当告知持有债权凭证的当事人,可以提起民间借贷诉讼,但被告对原告债权人资格提出有事实依据的抗辩,经人民法院经审理认为原告不具有债权人资格的,将面临驳回起诉的风险。
 
        出借人以借据、收据、欠条等债权凭证为依据提起民间借贷诉讼,请求被告清偿债务,律师应当提醒原告,如果被告依据基础法律关系提出抗辩或者反诉,并提供证据证明债权纠纷非民间借贷行为引起的,人民法院将依据查明的案件事实,按照基础法律关系审理。当事人通过调解、和解或者清算达成的债权债务协议除外。
 
        出借人仅依据借据、收据、欠条等债权凭证提起民间借贷诉讼,请求被告清偿债务,如果被告抗辩已经偿还借款,并对其主张提供证据证明后,原告代理律师应当提醒并协助原告就借贷关系的成立继续举证。被告抗辩借贷行为尚未实际发生并能作出合理说明,被告的代理律师应当协助被告提供被告的经济能力、相关财产变动情况以及证人证言等证据,以便人民法院应当结合借贷金额、款项交付、当事人的经济能力、当地或者当事人之间的交易方式、交易习惯、当事人财产变动情况以及证人证言等事实和因素,综合判断查证借贷事实是否发生。
 
        原告仅依据金融机构的转账凭证提起民间借贷诉讼,如果被告抗辩转账系偿还双方之前借款或其他债务,并对其主张提供证据证明后,律师应当告知并协助原告继续就借贷关系的成立继续举证证明。
 
        对必须到庭才能查清案件基本事实的原告,代理律师应当告知其必须到庭。如经两次传票传唤,无正当理由拒不到庭的,致使人民法院无法确认借贷行为、借贷金额、支付方式等案件主要事实,人民法院将对其主张的事实不予认定。
 
        02 设立保证的民间借贷合同纠纷
 
        保证人为借款人提供连带责任保证担保,律师应告知出借人,可以单独起诉借款人,如果仅起诉保证人的,人民法院可以追加借款人为共同被告。
 
        保证人为借款人提供一般保证担保,律师应当告知出借人,仅起诉保证人的,人民法院应当追加借款人为共同被告;出借人仅起诉借款人的,人民法院可以不追加保证人为共同被告。
 
        出借人委托律师代理民间借贷保证纠纷案件,律师应当审查借据、收据、欠条上与借款人同时签字或盖章的第三人,是否以保证人的身份,或者有承担保证责任的明确表示,或可以通过其他方式推定他是保证人,则可以列为被告提起诉讼。反之,如此人在借据、收据、欠条等债权凭证或者借款合同上签字或者盖章,但未表明其保证人身份或者承担保证责任,或者通过其他事实不能推定其为保证人,则出借人不得请求其承担保证责任。
 
        借贷双方通过网络贷款平台形成借贷关系,发生民间借贷纠纷时,当事人请求其承担担保责任的,律师应当告知当事人分别处理:
 
        1.如果网络贷款平台的提供者仅提供媒介服务,不能请求网络贷款平台承担担保责任。
 
        2.如果网络贷款平台的提供者通过网页、广告或者其他媒介明示或者有其他证据证明其为借贷提供担保,出借人可以请求网络贷款平台的提供者承担担保责任。
 
        03 企业负责人与出借人签订借贷合同纠纷
 
        1.如果是以企业名义与出借人签订民间借贷合同,出借人、企业或者其股东能够证明所借款项用于企业法定代表人或负责人个人使用,出借人提起诉讼时可以请求将企业法定代表人或负责人列为共同被告或者第三人。
 
        2.如果是以个人名义与出借人签订民间借贷合同,所借款项用于企业生产经营,出借人可以请求企业与个人共同承担责任。
 
        04 以买卖合同作为民间借贷合同担保纠纷
 
        1.当事人以签订买卖合同作为民间借贷合同的担保,借款到期后借款人不能还款,出借人请求履行买卖合同的,律师应当告知当事人案由已经由民间借贷法律关系转换为买卖合同法律关系,并提醒当事人及时变更诉讼请求。
 
        2.按照民间借贷法律关系审理作出的判决生效后,借款人不履行生效判决确定的金钱债务,律师应当告知出借人,可以申请拍卖买卖合同标的物,以偿还债务。就拍卖所得的价款与应偿还借款本息之间的差额,借款人或者出借人有权主张返还或补偿。
 
        05 民间借贷利息纠纷
 
        1.借贷双方在民间借贷合同中没有约定利息,发生纠纷提起诉讼时,律师应告知出借人不得主张支付借期内利息。
 
        2.自然人之间借贷对利息约定不明,发生纠纷提起诉讼时,律师应告知出借人不得主张支付借期内利息。
 
        3.法人或其他组织借贷双方对借贷利息约定不明,律师应告知出借人可以主张利息的,但是否成立须由人民法院结合民间借贷合同的内容,并根据当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场利率等因素确定。
 
        06 民间借贷利率纠纷
 
        1.借贷双方在民间借贷合同中约定的利率未超过年利率24%。发生纠纷提起诉讼时,律师应告知出借人可以请求借款人按照约定的利率支付利息。
 
        2.借贷双方约定的利率超过年利率36%,超过部分的利息约定无效。发生纠纷提起诉讼时,律师应告知借款人可以请求出借人返还已支付的超过年利率36%的部分利息。
 
        07 其他
 
        民间借贷关系中,借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额,一般认定为本金。律师应告知出借人不得预先在出借的本金中扣除利息,如预先在出借的本金中扣除利息,人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。
 
        借贷双方对前期借款本息结算后将利息计入后期借款本金并重新出具债权凭证,如果前期利率没有超过年利率24%,重新出具的债权凭证载明的金额可认定为后期借款本金;超过部分的利息不能计入后期借款本金。约定的利率超过年利率24%,当事人可以主张超过部分的利息不能计入后期借款本金。
 
        按前款计算,借款人在借款期间届满后应当支付的本息之和,不能超过最初借款本金与以最初借款本金为基数,以年利率24%计算的整个借款期间的利息之和。出借人不得应借款人支付超过部分主张权利。
 
        借贷双方对逾期利率有约定的,从其约定,但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的,可以区分不同情况处理:
 
        1.既未约定借期内的利率,也未约定逾期利率,出借人可以主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息。
 
        2.约定了借期内的利率,但未约定逾期利率,出借人可以主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息。
 
        3.出借人与借款人既约定了逾期利率,又约定了违约金或者其他费用,出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用,也可以一并主张,但总计不得超过年利率24%。
 
        4.没有约定利息,但借款人自愿支付,或者超过约定的利率自愿支付利息或违约金,且没有损害国家、集体和第三人利益,借款人不得以不当得利为由要求出借人返还。但借款人要求返还超过年利率36%部分的利息除外。
 
        借款人可以提前偿还借款,但当事人另有约定的除外。律师应告知借款人提前偿还借款可以主张按照实际借款期间计算利息。
 
来源:《律师办理民间借贷法律业务操作指引》一书,已由法律出版社出版
 
 
图书介绍
 
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(书名:《律师办理民间借贷法律业务操作指引》)
 
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